Зарегистрированных: 790

Прошедших анкетирование: 1605

Image021.jpg Image000.jpg Image074.jpg Image057.jpg

Позитивная экономика и банки

16 июня 2015 года в столице юга России городе Ростове-на-Дону состоялся первый в России Форум позитивной экономики, организаторами которого выступили банк «Центр-инвест» (Россия) и PlaNet Finance Group (Франция)

В Ростов приехали 65 экспертов мирового уровня: политологи, общественники, политики, экономисты, бизнесмены, ученые. Большая часть из них представляла страны Евросоюза. В рамках Форума они поделились с его участниками (в мероприятии участвовало порядка тысячи человек) своим опытом успешной работы и рецептами построения социально ориентированного бизнеса.

По мнению председателя совета директоров банка «Центр-инвест» Василия Высокова, позитивную экономику характеризует новый тип отношений, который строится не по принципу «ты мне, а я — тебе», а «мы вместе и друг для друга». По мнению экспертов, одной из главных характеристик позитивной экономики является устойчивое, социально ответственное предпринимательство.

Как отметила директор Агентства социальной информации, член Общественной палаты России Елена Тополева-Солдунова, сейчас в нашей стране наблюдается подъем социальной ответственности граждан и представителей бизнеса. «Несмотря на то что тема социального предпринимательства не так давно появилась в России, сегодня есть много активных организаций и людей, которые выступают за эту концепцию», — рассказала она.

Форум позитивной экономики включал в себя десять тематических круглых столов («Позитивные бизнес-модели и предпринимательство в 21 веке», «Позитивные продукты и сельское хозяйство», «Позитивная энергия», «Позитивное государственно-частное партнерство», «Позитивная интеграция региональных игроков в мировую экономику» и т.д.), а также мастер-класс «Позитивное социальное предпринимательство», который провел председатель ассоциации социальных предпринимателей Франции Le Mouve Андре Дюпон.

Организаторы Форума изначально предполагали, что речь нужно вести именно об обмене знаниями, так как не только зарубежные, но и российские предприниматели имеют уже немалый опыт успешного осуществления социально важных проектов.

Также в рамках Форума состоялся круглый стол «Трансформационный банкинг и доступность финансовых услуг», где обсуждались различные темы, начиная от трансформационого банкинга и заканчивая вероятностью появления е-регулятора.

Трансформационный банкинг

О том, что это такое и как он может помочь развитию позитивной экономики в России, рассказал Василий Высоков. «Трансформационный банкинг — это одно из современных направлений, которое активно продвигает Международная финансовая корпорация. Концепция трансформационного банкинга предполагает креативные и социально ответственные ответы на вызовы сегодняшнего дня в интересах будущих поколений. Это тесно переплетается с позитивной экономикой». Правда, на практике первый предусматривает рассмотрение бизнес-процессов банка как экосистемы, включая клиентов, партнеров и т.п. «Трансформационный банкинг — динамичный, устойчивый, рентабельный, без поддержки государства, с учетом рисков по российским и международным стандартам», — рассказал он.

«Идея трансформационного банкинга в том виде, в каком она была представлена, заслуживает внимательного изучения, поскольку классический банковский бизнес, хочет он этого или нет, но будет трансформироваться под влиянием внешней среды и тех факторов, которые становятся определяющими», — поделился своим мнением начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центробанка Михаил Мамута.

Будущее банковского бизнеса и е-регулятор

По мнению Василия Высокого, будущее банковского бизнеса «не в том, чтобы найти точку равновесия между спросом и предложением. Сегодня кредит можно не выдавать. Проблему оплаты можно решать с помощью системы скидок и рассрочек. Банковский бизнес будущего — это ремонт многоквартирных домов. Это строительство инфраструктурных объектов. В этих направлениях и будем работать».

Михаил Мамута так прокомментировал высказанные руководителем регионального банка идеи: «Сейчас нет единой точки зрения, куда пойдет банковский рынок. Часть экспертов, на мой взгляд, вполне обоснованно предрекают изменения розничного финансового рынка. Фактически замещение банков мобильными операторами, которые находятся ближе всего к человеку и будут способны ему предложить любые цифровые финансовые услуги через пять — семь лет. И наверно, человек будет больше общаться со своим телефоном, чем с операционистом банка».

Поэтому, по мнению Василия Высокова, необходимо, чтобы в России появился е-регулятор. «Если есть e-money, то должен быть e-регулятор», — пояснил он.

Михаилу Мамуте такая идея понравилась. «Это, скорее, вопрос о трансформации самой модели надзора в некую новую концепцию, в которой наряду с классическими кредитными организациями все большую роль будут играть, например, операторы телекоммуникационной связи», — пояснил он.

Прозрачность и устойчивость

Говорили на круглом столе не только о будущем, но и о настоящем. Например, активно обсуждалась тема: как микрофинансовым и небанковским кредитным организациям стать привлекательными для зарубежных инвесторов. Не секрет, что отечественные банки в силу различных причин крайне неохотно фондируют своих «младших братьев».

Инвестиционный менеджер ResponsAbility France (европейский инвестиционный фонд со штаб-квартирой в Цюрихе, более 10 лет занимается привлечением средств на развитие малого и среднего бизнеса в 30 странах мира (в том числе и в России), управляет активами на 2,5 млрд долларов США) Зинаида Василенко отметила, что одна из проблем российского рынка микрокредитования — его разрозненность и фрагментарность. Есть «достаточно огромное количество игроков разрозненных и играющих по своим правилам», — пояснила она.

Она высказала ряд предложений, реализация которых, по ее мнению, сможет улучшить инвестиционную привлекательность России. Например, одна из мер — повышение уровня доступности информации о заемщиках и их кредитных историях. «Сейчас существует несколько кредитных бюро в России. Наше предложение — все-таки создать единое кредитное бюро. Мы знаем, что закон о кредитных историях обязал все кредитные организации направлять полную информацию о заемщике. Хотя лучшая практика — сохранение единого кредитного бюро. Не важно, кем оно будет создано». Главное, что появление такой организации было бы положительно воспринято международными инвесторами. Хотя это не единственное «требование».

Другое пожелание зарубежных инвесторов — повышение прозрачности самих небанковских финансовых организаций. Например, в России очень мало организаций, работающих в сегменте МФО, которые имеют «аудированную отчетность и аудированную отчетность по международным стандартам». Еще меньше тех, у кого она есть за последние три года.

«Организации часто воспринимают аудированую отчетность как бремя дополнительных расходов, которые, по их мнению, не оправдывают тех инвестиций, которые они смогут найти за рубежом», — поделилась Зинаида Василенко своим опытом. И добавила, что повышение прозрачности привело бы к увеличению интереса со стороны зарубежных инвесторов к микрофинансовым и небанковским финансовым организациям.

Также для международных инвесторов необходимо понимать особенности взаимодействия СРО с входящими в них организациями.

«Немаловажное предложение по ведущим международным практикам — повышение финансовой устойчивости организаций. Фиксирование такого показателя, как достаточность капитала в МФО, КПК, товариществах, союзах. Не просто из-за того, что это какая-то формальность. Мы видим, что сегодня многие организации сталкиваются с высокими рисками, в том числе и кредитными. Поэтому мы как инвестор более спокойны на тех рынках, где регулятор внедрил такого рода ограничения и настаивает на их выполнении. Мы видим, что те потери, с которыми сейчас сталкиваются микрофинансовые организации на всех рынках СНГ... Такие организации могут более качественно абсорбировать те потери, с которыми они сталкиваются», — добавила она.

«Прозрачность и устойчивость — ключевые достижения, которые мы хотим увидеть на этом рынке», — в завершение своего выступления сообщила Зинаида Василеноко. И эти требования соответствуют принципам позитивной экономики.

Банк будущего

Партнер PricewaterhouseCoopers Евгений Кузнецов поделился своими мыслями о том, каким будет банковский рынок (с точки зрения потребителя) через 10 лет.

«Банковский бизнес начался с того, что люди приходили в банки, чтобы взять деньги. У кого-то их было много, у кого-то — мало. Постепенно банковский бизнес трансформировался, и мы видим банки такими, какие они есть сейчас. Это финансовые учреждения, которые предоставляют финансовые услуги. Банки будущего, как мне видится, это площадка, где предоставляется множество услуг, не только финансовых».

Свою мысль спикер проиллюстрировал простым примером. Представьте, что человеку нужен ипотечный кредит. Сейчас, когда он приходит в банк, банкир уверен, что он пришел за деньгами, и, соответственно, предоставляет некий набор услуг, связанный с предоставлением кредита.

«Представьте банк будущего. Там вам помогает не обязательно банкир, но точно профессионал, продать старое и купить новое жилье, оформить правильно сделку, правильно ее профинансировать и застраховать, и т.п. Такой банк будет прекрасен, прибылен и очень интересен».

Также спикер обратил внимание на то, что, по его мнению, «цепочка от тех, у кого есть деньги, к тем, кто в них нуждается, со временем будет сокращаться». Он назвал несколько причин, почему так будет происходить. Во-первых, из-за сокращения издержек. Чем короче ее длина, тем дешевле ее содержание. Во-вторых, короткие цепочки будут более востребованы у инвесторов. В-третьих, уже сейчас появляется спрос и предложение на финансовые продукты, которые соответствуют определенным моральным стандартам инвесторов или вкладчиков. «Некоторых людей не устраивает, что они приносят деньги в банк и не знают, как они используются. Многие предпочли бы их не использовать для финансирования производства алкоголя. Многие предпочли бы, чтобы деньги использовались на социальные инициативы и развитие новых технологий», — пояснил он.

По его мнению, «банк будущего будет больше интегрирован как в нашу жизнь, так и предприятий». Например, «при совершении платежа это событие сразу же будет отражаться как на финансовом состоянии предприятия, так и на нашей личной жизни».

Хотя главное качества банка будущего — его удобство для клиентов. «Если раньше поход в банк это было статусное поведение и событие, то теперь это инструмент, позволяющий превратить мечту в возможность», — завершил свое выступление он.

Мегарегулятор будущего

Во время дискуссии один из участников Форума озвучил свой прогноз о том, каким будет финансовый рынок России через 10 лет. «Будет один мегабанк, мегарегулятор и, может быть, одна страховая компания», — уверен он.

Михаил Мамута с ним не согласен. «Я думаю, что все будет совсем по-другому. Дело в том, что мегарегулятор, наоборот, смотрит на финансовый рынок, как на совокупность сегментов. И для каждого из них выстраивает свою политику. Поэтому выравнивать регулятора и банк сейчас — не совсем корректно. У нас сейчас, кроме банков, 17 секторов финансового рынка находится под надзором. И более того, приходят новые технологические возможности. Те же Р2Р-платформы..., краудфандинг, бизнес-ангелы, которые сегодня постепенно набирают силу. В них, кроме возможностей, есть определенного рода финансовые риски. На которые тоже нужно обращать внимание, если мы не хотим повторения печальных историй 90-х годов. Поэтому наша роль как мегарегулятора состоит в неком балансе между развитием новых технологий и контролем за рисками, которые при этом развитии возникают. Я думаю, все согласятся, что нужно обращать внимание на ту и другую сторону медали. Иначе мы не получим баланса. А без последнего у нас не будет устойчивости регулирования».

Спикер объяснил, почему он не верит в то, что через 10 лет «у нас будет один регулируемый и один регулятор». Дело в том, что технологии и жизнь "меняются быстрее, чем мы можем себе это представить. Еще десять лет назад мобильный банкинг казался невозможным, а сейчас он занимает существенную часть рынка, представить себе банковский сервис еще через десять лет сейчас не может никто. Не исключено, что изменятся особенности регулирования сектора и структура банков, которые будут представлять собой вертикально интегрированные холдинги«,— сказал он.

Подводя итоги

«Ростов поднял такую волну интереса к теме позитивной экономики, в будущем она будет только расти. Вполне возможно, что в следующем году уже французы будут учиться у россиян примерам позитивных решений в экономике и предпринимательстве», — пообещал, выступая на торжественной церемонии закрытия мероприятия, директор Форума позитивной экономики в России Жан-Эммануэль Афота.

Василий Высоков рассказал такую историю: «Много лет назад, в конце перестройки, проходил семинар в Ростове. На нем австрийские экономисты обвинили наших экономистов в том, что мы опорочили идеи социализма. И тогда была произнесена очень мудрая фраза: „Подождите, дайте время, мы опорочим и идеи капитализма“... Мечты сбываются. Сегодня мы знаем недостатки плановой экономики и рыночной экономики». Будем надеяться, что подобная участь не постигнет позитивную экономику.

Источник